Como autónomo tienes derecho a deducir los gastos de actividad de tus impuestos. Pero este derecho está sometido a normas, límites y cálculos complejos. Y no solo para los autónomos: también para los gestores.
Por eso, en Declarando hemos desarrollado y patentado un algoritmo predictivo que, entre otras cosas,calcula de forma automática y en tiempo real lo que te deduces de cada gasto.
O por decirlo de forma más clara: te muestra el dinero que recuperas en impuestos por cada gasto. Sin cálculos complejos.
Y con una visión completa de tu ahorro fiscal, actualizada al momento.
Qué es el ahorro y cómo se calcula
El “ahorro conseguido” que ves en tu panel de inicio es exactamente eso: el dinero que recuperas de tus impuestos por cada gasto y según tu situación fiscal real.
Este ahorro proviene de dos impuestos:
El IVA del gasto, al que se aplica un tipo o porcentaje fijo (21 %, 10 % o 4 %)
El impuesto de la renta (o IRPF), cuyo porcentaje a pagar varía según tus beneficios
1. El ahorro por el IVA de tus compras
Cada trimestre, con el modelo 303, recuperas el IVA de tus compras como autónomo.
Como el IVA está sometido a porcentajes fijos, el ahorro es más fácil de calcular.
➡️ Por ejemplo, gastas 1.210 € en un ordenador.
210 € son de IVA (al 21 %)
Al presentar el modelo 303, te deduces esos 210 € de IVA
💰 Tu ahorro conseguido en el IVA por ese ordenador es de 210 €.
Sin embargo, el ahorro conseguido no solo incluye el IVA. También la renta (o IRPF). Esta es la parte más compleja.
2. El ahorro en tu renta
Como ya sabes, tu actividad tributa por el impuesto de la renta (o IRPF).
En la renta, Hacienda aplica un tipo progresivo sobre tus beneficios, es decir, sobre la diferencia entre tus ingresos y gastos*.
Pongamos, por ejemplo, que Hacienda te aplica un tipo medio efectivo del 18,45 %. Esto significa que por cada 100 € de gastos que deduces, ahorras 18,45 € en tu declaración de la renta.
Ese ahorro se sumaría a tu ahorro conseguido por el lado del IVA.
➡️ Volvamos al ejemplo del ordenador de 1.210 €
A esos 210 € de ahorro en el IVA
Se sumarían 184,5 € de ahorro en renta (18,45% de los 1.000 € —sin IVA— que te costó el ordenador)
💰 El ahorro fiscal sería de 394,5 € (210 € de IVA + 184,5 € de IRPF)
*En la renta, Hacienda también aplica otros ajustes según tu actividad como los gastos de difícil justificación, reducción por primer año de actividad, etc. , es por ello que es tan difícil saber lo que pagas de renta hasta que no la haces.
Ejemplos reales de ahorro
A medida que registras los ingresos y gastos de tu actividad, te vamos mostrando el ahorro que consigues por cada gasto.
Ese ahorro lo puedes consultar desglosado por IVA e IRPF, tal y como te mostramos en estos ejemplos reales:
Ejemplo teléfono móvil: el ahorro anual conseguido en teléfono móvil ha sido de un total de 767,60 € → 447,77 € de IVA + 319,83 € en renta (eI IRPF):
Ejemplo cuota Seguridad Social: cuando el gasto no lleva IVA, pero es deducible en tu renta (como la cuota de autónomo), el ahorro conseguido en IVA es 0 € (y 100 % deducible en tu renta):
Además, por cada gasto te mostramos su aportación al objetivo anual de ahorro.
El objetivo de ahorro lo calculamos automáticamente a partir de lo que ahorran otros profesionales como tú (igual actividad y lugar de trabajo). La cifra es anual, por lo que se va actualizando en tiempo real.
Por ejemplo, un autónomo que trabaja en casa y tiene gastos de ordenador, publicidad, teléfono móvil, vehículo propio o dietas → puede llegar a ahorrar hasta 5.458,14 € al año.
Nuestro algoritmo patentado
Calcular cuánto te ahorras en impuestos con cada gasto no es fácil. Ni siquiera para muchos gestores. El principal motivo es la renta.
El IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) es un impuesto progresivo que funciona por tramos estatales y autonómicos y al que además afectan muchas deducciones.
Por eso, hasta que no se calcula la renta completa, no es posible saber exactamente cuánto pagarás.
Para resolver este problema, en Declarando, hemos desarrollado y patentado un algoritmo predictivo que calcula tu ahorro en tiempo real.
¿Qué hace el algoritmo?
Nuestro sistema analiza tu información para estimar tu situación fiscal lo más cerca posible de la realidad.
✅ Actualiza tu IRPF en tiempo real
Cada vez que registras un ingreso o un gasto recalculamos tu renta estimada para saber qué porcentaje de IRPF te corresponde.
✅ Predice tus ingresos del año
Utilizamos tu histórico de facturación para estimar cuánto ingresarás durante el año.
Si empiezas de cero, aplicamos un tipo medio del 15 % y lo ajustamos a medida que registras más información.
✅ Utiliza el máximo histórico posible
Si detectamos trimestres sin actividad, dejamos de contar para evitar predicciones poco fiables. Por ejemplo: si tenemos los cuatro trimestres de 2025 y solo el primero de 2024, usamos únicamente los datos de 2025.
¿Cómo calculamos el ahorro?
Cuando registras un gasto, el algoritmo aplica automáticamente tu tipo efectivo de IRPF estimado en ese momento.
➡️ Por ejemplo, ese 18,45 % que hemos usado antes lo extrae el algoritmo de forma automática y lo va actualizando.
Así, en el momento de deducir el ordenador, ha aplicado el 18,45 % en tu renta. Pero ese porcentaje se va actualizando a medida que cambian tus ingresos y gastos.
Importante según tu plan
Dependiendo del plan que tengas contratado, el cálculo puede tener en cuenta más o menos información:
Plan Esencial → Solo se usan los datos de tu actividad como autónomo.
No se incluyen ingresos ni deducciones personales, por lo que el porcentaje de ahorro es una estimación aproximada y no refleja tu situación completa.
Plan Avanzado → También se tienen en cuenta tus datos personales para calcular tu renta con mayor precisión.
Para afinar el cálculo al máximo:Rellena el planificador de renta con cualquier ingreso, gasto o retención que no se derive de tu actividad como autónomo.
La recomendación de Declarando
Si quieres tener la máxima claridad sobre cuanto pagarás en renta y saber si tu negocio va por buen camino, te recomendamos...
¿Complejo? Sí y no. Porque eso que antes solo estaba al alcance de muy pocos (o, prácticamente, de nadie, porque son miles de cálculos con cada nuevo ingreso o gasto que añades), ahora lo tienes siempre disponible, a cualquier hora.
Sin cálculos y sin depender de un gestor.