Imagina esto: es fin de mes, revisas tu cuenta bancaria y te das cuenta de que tienes un descubierto.
O, lo que es peor, le has devuelto un recibo a un proveedor.
¡Horror! Aparte del estrés, ahora tienes que pagar comisiones al banco o sufrir las consecuencias de tu proveedor.
Mantener un saldo mínimo en tu cuenta bancaria no solo te ayuda a evitar esos temidos descubiertos con sus no menos temidas comisiones.
O problemas con tus proveedores.
También te permite ahorrar a largo plazo y tener ingresos estables para tus gastos personales.
En Declarando, no queremos que vivas con ese estrés constante y sonante.
Por eso hemos desarrollado un algoritmo que te ayudará a calcular el saldo mínimo necesario para mantener tu cuenta siempre en números positivos.
¿Cómo funciona nuestro algoritmo?
Probablemente, cuando escuchas la palabra "algoritmo" pienses en matemáticas complicadas. Así que vamos a desglosarlo de manera sencilla.
Lo primero que debes saber es que usamos los datos de tus declaraciones a Hacienda para hacer los cálculos.
Nuestro objetivo es encontrar un número que te asegure que siempre tendrás suficiente dinero en tu cuenta.
Para ello, calculamos 3 veces el valor que corresponde al 5 % más bajo de tus finanzas ponderadas en el tiempo.
Vamos a explicarte esto paso a paso:
¿Por qué el 5%? Imagina que tienes todas tus ganancias mensuales ordenadas de menor a mayor. El 5 % es el valor que separa el 5 % más bajo del resto de tus finanzas. En otras palabras, es un valor que refleja uno de los peores escenarios posibles, pero no el desastre total.
¿Qué son tus “finanzas ponderadas en el tiempo”? En nuestro cálculo, los meses más recientes tienen más peso porque son más relevantes para tu situación actual. Por ejemplo, si hace un año tuviste un mes malo, eso importa menos que tu situación financiera en el último mes.
¿Por qué 3 veces? Porque tener liquidez para 3 meses sin ingresos es un colchón financiero lo suficientemente grande para solicitar financiación externa si lo necesitas.
Es posible que a veces haya valores extremos debido a inversiones recientes o grandes pérdidas en un mes concreto.
Pero a medida que pasa el tiempo, estos valores extremos tienen menos influencia en nuestros cálculos.
Así te aseguramos que siempre tendrás dinero disponible.
¿Qué hacer con este valor?
Este valor es un indicador bastante conservador de lo que podrías llegar a perder si encadenas 3 meses malos (o sin ingresos).
Si tienes ese dinero disponible, puedes estar bastante seguro de que no tendrás problemas de liquidez.
Además, este valor también está pensado para que puedas fijarte una nómina sin que tengas que ir alterándola continuamente porque no la has calculado bien.
Así vivirás con la doble tranquilidad que dan unos ingresos estables y un colchón financiero para tomar decisiones importantes.
Y sin el estrés de quedarte sin fondos.
¿Qué pasa si no tengo suficiente saldo?
Si no tienes suficiente saldo, no te alarmes.
Lo ideal es que vayas reorganizando tu estructura de negocio para ir ahorrando poco a poco hasta tener este colchón.
Este fondo de emergencia te proporcionará estabilidad financiera.
Y, además, podrías considerar invertirlo en un depósito remunerado para obtener ingresos adicionales mientras lo mantienes disponible para emergencias.
Ten en cuenta que esto es un algoritmo. Y, como tal, solo podemos utilizar los datos que nos proporcionas en tu contabilidad.
Por lo que, si el valor sugerido es muy alto, puede que se deba a un evento excepcional como una inversión.
Si es por esto, no te preocupes.
Además, conforme pase el tiempo, este valor extremo irá perdiendo peso y el algoritmo irá sugiriendo cada vez colchones más reales.
Para acabar, te recordamos que mantener un saldo mínimo en tu cuenta te evitará problemas financieros y te ayudará a ahorrar a largo plazo.
Con nuestro algoritmo, puedes estar seguro de que siempre tendrás suficiente dinero en tu cuenta. Incluso en los peores escenarios.
Así podrás centrarte en lo que realmente importa: hacer crecer tu negocio, sin que el dinero (o su falta) suponga un estrés.